Τις δέκα πρωτοβουλίες της κυβέρνησης για τις τράπεζες «επισημοποίησε» το μεσημέρι της Δευτέρας (16/12) το Υπουργείο Οικονομικών.
Κατά την εξειδίκευση των μέτρων που έγινε παρουσία του Υπουργού Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη μαζί με τον Υφυπουργό Θάνο Πετραλιά και τη Γενική Γραμματέα, Θεώνη Αλαμπάση, η κυβέρνηση στοχεύει στην αποκλιμάκωση του δημοσίου χρέους.
Συγκεκριμένα, τα μέτρα για τις τράπεζες:
Πληρωμή λογαριασμών με μηδενικό κόστος: Αφορά πάγιες εντολές πληρωμών και πληρωμές προς το Δημόσιο και τις ασφαλιστικές εταιρείες και ΔΕΚΟ, απώλεια 35 εκ ευρώ για τις τράπεζες
Αποστολή χρημάτων δεν θα κοστίζει πάνω από μισό ευρώ: Μειώνει τις χρεώσεις κατά 50-80% ανάλογα τις χρεώσεις. Αφορά φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες όχι νομικά πρόσωπα. Αφορά κάθε τρόπο αποστολής εμβασμάτων και τον απλό και τον γρήγορο, με την απώλεια στις τράπεζες να ανέρχεται στα 95 εκ ευρώ
Χωρίς χρέωση ανάληψης μετρητών σε σημεία που υπάρχει ΑΤΜ μόνο μια τράπεζα
Επέκταση της μείωσης κατά 50% των προμηθειών για αγορές μέσω pos από 10 ευρώ στα 20: Θα κατατεθούν στη Βουλή για έγκριση αυτήν την εβδομάδα. Θα τεθούν σε εφαρμογή ένα μήνα μετά την δημοσίευση του νόμου στην εφημερίδα της κυβερνήσεως. Θα εφαρμοστούν μετά το πρώτο δεκαήμερο του Ιανουαρίου.
Χωρίς χρέωση η φόρτιση σε προπληρωμένες κάρτες
Στο IRIS αυξάνεται το όριο συναλλαγών σε 1000 ευρώ ημερησίως: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών, και 500 ευρώ σε ελεύθερους επαγγελματίες. Το IRIS θα είναι υποχρεωτικό μέχρι το τέλος και για επιχειρήσεις του 2025. Η ενεργοποίηση των νέων ορίων θα τεθεί σε εφαρμογή μεταξύ 3-6 μηνών από σήμερα
Από το 2026 τράπεζες και servicers θα πληρώνουν διπλάσιο ΕΝΦΙΑ: «Δίνουμε τη δυνατότητα τα οικιστικά ακίνητα να μην τα κρατούν κλειστά», είπε ο υπουργός με σκοπό την συγκράτηση των ενοικίων. Ο ΕΝΦΙΑ προσαυξάνεται στις 31-12-2205 κατά 100% αν δεν υπάρχει ενεργό μισθωτήριο οποιαδήποτε στιγμή μέσα στο χρόνο.
Καταργούνται οι περιορισμοί στα επιχειρηματικά δάνεια: Τα μη τραπεζικά ιδρύματα θα μπορούν να χορηγούν δάνεια για ενίσχυση του ανταγωνισμού. «Τώρα καταργούμε κάθε περιορισμό. Λέμε στις εταιρείες ότι μπορείτε να έρθετε στην Ελλάδα και μπορείτε να δίνετε κάθε μορφής δάνεια. Είναι ανοιχτό το πεδίο για ανταγωνισμό», είπε ο υπουργός.
Τα επιτόκια και οι χρεώσεις των τραπεζών θα δημοσιεύονται στη σελίδα της Τράπεζας Ελλάδος
Οι συστημικές τράπεζες αποφάσισαν να διαθέσουν 100 εκ ευρώ για ανακατασκευή σχολείων κα άλλα 100 εκ για δημιουργία του φορέας επαναμίσθωσης
Το κόστος για το 2025 είναι 350 εκ. ευρώ περίπου
Κατά τη σημερινή εξειδίκευση των μέτρων που ανακοινώθηκαν χθες από τον πρωθυπουργό, το οικονομικό επιτελείο αναφέρθηκε στα οφέλη για τους ένστολους, Σώματα Ασφαλείας και Ένοπλες Δυνάμεις.
Όπως ανέφερε ο υφυπουργός Θάνος Πετραλιάς το νέο μέτρο αφορά 153.240 ένστολους.
Θα ξεκινήσει να χορηγείται από 1 Ιουλίου του 2025, Αυξάνεται 100 ευρώ μηνιαίως: «Θα δουν ουσιαστικές αυξήσεις από τον Ιούλιο» είπε ο κ. Πετραλιάς.
Από τον Ιανουάριο θα δουν αύξηση από τα νυχτερινά
Από τον Απρίλιο θα δουν την οριζόντια αύξηση αναλογώ με την αύξηση του κατώτατου μισθού
Αναλυτικά οι 10 κυβερνητικές πρωτοβουλίες
1. Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών και οφειλών προς το δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες, μέσω web-banking και mobile-banking. Ενδεικτικά, σήμερα η χρέωση για πληρωμή λογαριασμών ΔΕΚΟ ή ΟΤΑ είναι συνήθως 0,6 ευρώ ανά συναλλαγή. Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περί τα 35 εκατ. ευρώγια τις τράπεζες κάτι που μεταφράζεται σε αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες.
2. Μείωση 50% έως 80% των χρεώσεων για αποστολή χρημάτων σε άλλη τράπεζα. Συγκεκριμένα καθιερώνεται μέγιστο ύψος χρέωσης 0,5 ευρώ για αποστολή χρημάτων (εξερχόμενο έμβασμα) και 0,5 ευρώ για λήψη χρημάτων (εισερχόμενο έμβασμα), για ποσά έως 5.000€ ανά έμβασμα, για φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες, μεταξύ τραπεζών. Αφορά τόσο απλά εμβάσματα, όσο και άμεσες μεταφορές πίστωσης (SEPA). Αυτό αντιστοιχεί σε μείωση του κόστους για τις εν λόγω προμήθειες από 50% έως και 80% αναλόγως την τράπεζα και το είδος εμβάσματος (από 1 έως 2,5 ευρώ που κοστίζει σήμερα). Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περί τα 95 εκατ. ευρώγια τις τράπεζες κάτι που μεταφράζεται σε αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες. Επιπλέον, από τις αρχές του νέου έτους, βάσει του κανονισμού 2024/88, προβλέπεται η ισοδύναμη επιβάρυνση των άμεσων μεταφορών πίστωσης με τις απλές μεταφορές πίστωσης.
3. Με μηδενικές χρεώσεις πλέον η ανάληψη μετρητών σε δημοτικές ενότητες όπου υπάρχει ΑΤΜ μόνο ενός τραπεζικού ιδρύματος, όπου σήμερα οι αντίστοιχες χρεώσεις ανέρχονται από 0-3 ευρώ ανα συναλλαγή. Αντίστοιχα, καθιερώνονται μηδενικές χρεώσεις για ερώτηση υπολοίπουσε κάθε ΑΤΜ άλλης τράπεζας σε όλη τη χώρα, όπου σήμερα το κόστος ανέρχεται σε 0,2 ευρώ.
4. Επεκτείνεται η μείωση κατά 50% των προμηθειών για αγορές από 10 ευρώ μέσω POS στην λεγόμενη «μικρή λιανική» στα 20 ευρώ. Έτσι, ο όγκος συναλλαγών που καλύπτεται ανέρχεται πλέον σε 2 δισ. ευρώ από 1 δισ. ευρώ κατ΄ έτος.
5. Μηδενική χρέωση για φόρτιση προπληρωμένων καρτών για ποσό φόρτισης έως 100 ευρώ (από περίπου 1 ευρώ που ισχύει σήμερα).
6. Διευρύνεται η χρήση του συστήματος άμεσων πληρωμών IRIS καθώς αυξάνεται το όριο των ημερήσιων συναλλαγών στα 1.000 ευρώ από 500 ευρώ που είναι σήμερα. Συγκεκριμένα, καθιερώνονται διακριτά όρια ημερήσιων συναλλαγών: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες. Υπενθυμίζεται πως οι πολίτες δεν πληρώνουν καμία προμήθεια για τις μεταξύ τους συναλλαγές, ενώ οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν πολύ χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση με τις αντίστοιχες που πληρώνουν αν η ίδια συναλλαγή γίνει μέσω POS. Τονίζεται δε πως το σύστημα IRIS έχει ήδη γίνει υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό και για το σύνολο των επιχειρήσεων. Το πλήθος των χρηστών ανέρχεται σε 3,4 εκατ. για IRIS μεταξύ πολιτών και 560.000 για ελεύθερους επαγγελματίες. Η ενεργοποίηση των νέων ορίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός 3-6 μηνών από σήμερα.
7. Διπλασιασμός του ΕΝΦΙΑ για κενά οικιστικά ακίνητα που έχουν στην ιδιοκτησία τους οι τράπεζες και οι servicers, ώστε να διοχετευτούν στην αγορά. Η πρωτοβουλία αφορά τον ΕΝΦΙΑ του 2026 και τα επόμενα έτη. Έτσι, ο ΕΝΦΙΑ προσαυξάνεται κατά 100% αν στις 31/12/2025 δεν υπήρχε ενεργό ηλεκτρονικό μισθωτήριο οποιαδήποτε στιγμή κατά το 2025 για τα ακίνητα αυτά. Τονίζεται πως τα τραπεζικά ιδρύματα διαθέτουν συνολικά 21.500 ακίνητα και άλλα 10.000 περίπου οι servicers, σημαντικό μέρος των οποίων είναι οικιστικά. Στόχος είναι τα ακίνητα αυτά να διατεθούν σε ένα εύλογο χρόνο στην αγορά προκειμένου να συμβάλλουν στην κοινωνική ανάγκη εξεύρεσης στέγης. Το δυνητικό κόστος για τις τράπεζες ανέρχεται σε 10 έως 20 εκατ. ευρώ ετησίως.
8. Ενισχύεται ο ανταγωνισμός στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και η πρόσβαση σε δανεισμό καθώς απαλείφονται οι περιορισμοί στη χρηματοδότηση από τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων. Πλέον, οι Εταιρίες αυτές θα μπορούν να χορηγούν δάνεια και κάθε είδους πιστώσεις- όπως κάνουν οι τράπεζες - με στόχο να ενισχυθεί ο ανταγωνισμός και προσφέρονται περισσότερες επιλογές σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Υπενθυμίζεται ότι για φυσικά πρόσωπα επιτρέπεται ήδη η χορήγηση στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων ή παροχή δανείων για αναδιάρθρωση υφιστάμενου δανείου. Η νέα ρύθμιση αφορά στις επιχειρήσεις, καθώς θα επιτρέπεται η χορήγηση δανείων ανεξάρτητα εάν το εν λόγω πρόσωπο έχει δάνειο που βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης ή σκοπός του δανείου είναι η αναδιάρθρωση της δανειοληπτικής επιχείρησης. Οι Εταιρίες Παροχής Πιστώσεων είναι ανώνυμες εταιρίες οι οποίες έχουν ως κύριο σκοπό την παροχή πιστώσεων που λειτουργούν κατόπιν άδειας της Τράπεζας της Ελλάδας και υπό την εποπτεία αυτής.
9. Ενισχύεται η διαφάνεια, ο ανταγωνισμός και το πλαίσιο ενημέρωσης των πολιτών, οι οποίοι πλέον θα μπορούν να συγκρίνουν επιτόκια καταθέσεων και πιστώσεων, καθώς και χρεώσεις αλλά και προμήθειες που συνδέονται με τους λογαριασμούς πληρωμών. Η πληροφόρηση αυτή θα είναι διαθέσιμη στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδας. Η πρώτη σχετική ανάρτηση των εν λόγω στοιχείων θα πραγματοποιηθεί τον Ιανουάριο του 2025.
10. Οι συστημικές τράπεζες θα διαθέσουν 100 εκατ. ευρώ για το πρόγραμμα «Μαριέττα Γιαννάκου»για την ανακατασκευή σχολείων. Οι διαθέσιμοι πόροι για το εν λόγω πρόγραμμα θα φτάσουν συνολικά στα 350 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, οι ίδιες τράπεζες θα διαθέσουν 100 εκατ. ευρώ για την δημιουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, ώστε να καταστεί ενεργός τους επόμενους μήνες. Ήδη η διαγωνιστική διαδικασία έχει ξεκινήσει και έχουν προκύψει οι ενδιαφερόμενοι επενδυτές, ενώ διαπιστώθηκε η ανάγκη συνδρομής και του ελληνικού τραπεζικού τομέα προκειμένου να καταστεί βιώσιμη η επένδυση. Ο Φορέας εξυπηρετεί συγκεκριμένες ανάγκες ευάλωτων οφειλετών που οδηγούνται σε πτώχευση ή σε αναγκαστική εκτέλεση πράξης. Ο Φορέας αποτελεί «καταφύγιο» για αυτούς καθώς θα αποκτά την πρώτη κατοικία του ευάλωτου οφειλέτη, μετά από αντίστοιχο αίτημα μεταβίβασης, προκειμένου στη συνέχεια να την επαναμισθώνει σε αυτόν. Η περίοδος της επαναμίσθωσης θα φτάνει τα 12 χρόνια όπου κατά τη διάρκεια της μίσθωσης ή στη λήξη αυτής, ο οφειλέτης θα μπορεί να ασκήσει το δικαίωμα του για επαναγορά του ακινήτου.
